Про криптовалюты и блокчейн простым языком

В этой статье я хочу рассказать о крипте. Для чего она нужна для обычных людей, а не только для нас для гиков.

Большинство людей не понимают, что вообще дает нам крипта. Люди которые никак не соприкасаются с этой сферой чаще всего спрашивают что-то из этого списка:

• “Блокчейн, что это такое вообще?”
• “В блокечейн как в технологию я верю, а вот крипта это точно пирамида”
• “А как-то крипта уже в реальной жизни есть? В компаниях или на заводах?”
• “А как вообще мне заработать на крипте?”
• “Я тут слышал, что NFT продаются по десять тысяч долларов. А у меня дочка как раз рисует хорошо. Что-то вообще можно сделать?”
• “А в майнинг стоит вообще заходить? Можно на нем заработать?”

Эта статья будет довольно общая и полезна она будет людям, которые не очень сильно разбираются в крипте. В статье я хочу рассказать о том, для чего вообще создавались криптовалюты. Как они развились на последние несколько лет. И дать какой-то прогноз о том, что будет в будущем.

Что такое блокчейн

Блокчейн это просто база данных. Но немного специфичная. В эту базу можно записывать только финансовые данные и только если у вас имеются “коины”. Причем эта база не на одном компе а на многих компах которые распределены по всем странам.

И база эта создавалась для одной единственной задачи. Для хранения финансовых операций. Это так называемый Ledger, или по-русски бухгалтерская книга учета.

Зачем вообще нужен Биткоин? В чем смысл? Разве у нас с вами уже и так нет денег? Зачем нужны еще одни?

За долгую историю человечество использовало большое количество самых различных видов денег. Деньгами могло быть зерно в бочках, шкуры животных, свертки ткани. Чаще всего это какие-то полезные предметы сами по себе. Но иногда в некоторых сообществах деньгами были просто определенного вида камни с отверстием. И чем больше по размеру такой камень тем больше была его стоимость. И был такой случай когда один большой камень перевозили и уронили в море. Но при этом его все равно учитывали в расчетах. Человек мог просто сказать, что у меня есть камень и я его владелец, но от сейчас на дне моря. И говорил о том, что он за него хочет купить какой-то товар. Продавец соглашался продать свой товар за этот утопленный камень и дальше покупал за него товары. Этот эпизод был описан в одной из книг, которую я читал. Это либо “Голые деньги” либо “Долг” Дэвида Гребера. И этот эпизод хорошо показывает, что деньги это вопрос доверия.

Потом деньгами стали монеты, так как это было удобнее из-за того что монеты очень долгое время не портятся. Через некоторое время мы забыли о монетах и начали пользоваться бумажными деньгами.

И точно так же, как и с камнем, утопленным на дне моря. Деньги сейчас ничем не обеспечены. Раньше деньги были обеспечены золотом, сейчас все фиатные деньги такие как доллар, евро, рубль, гривна - ничем не обеспечены. Мы просто в них верим.

Так если у нас уже есть деньги, зачем нужен биткоин?

Давайте для начала ответим на вопрос: “А какими вообще свойствами должны обладать деньги?”.

• Ограниченность Как не странно но это самый важный критерий. Именно по этому чаще всего деньгами были драгоценные металлы. Потому, что золота или серебра было просто не очень много. Если любого материала становится сильно много то он просто теряет ценность. Если вдруг сейчас мы научимся превращать свинец в золото, то золото довольно быстро потеряет свою ценность.

• Трудно подделать Это важный критерий, деньги должны быть защищены. Наше государство сейчас борется с фальшивомонетчиками, и делает много для того, чтобы добавить большое количество степеней защиты на бумажные деньги. И в данный момент фальшивомонетчики не представляют сильно большой угрозы для экономики, даже если они и пускают в экономику какую-то часть фальшивых денег.

• Невозможность потратить дважды До появления электронных денег такой проблемы не было. Но сейчас это важный параметр. Если у нас есть тысяча рублей, то мы не должны иметь возможность зайти на два различных сайта и одновременно купить на них два различных товара за тысячу рублей.

• Делимость и обьединяемость Нам должно быть легко поменять деньги. Причем быстро. Если у тебя единица измерения это корова, то тебе крайне сложно будет купить что-то за пол коровы.

• Портативность Сначала мы отказались от товаров в пользу монет. Потом отказались от монет в пользу бумаги. Потом отказались от бумаги в пользу пластиковой карты. Теперь и пластиковых карт у нас нет. Все в смартфоне. Портативность это довольно важный критерий для нашего цифрового мира.

• Сохраняемость При долгом хранении деньги не должны портиться. Мы должны иметь возможность хранить деньги длительное время и при этом не переживать о том, что они испортятся. Так же важно понимать, что покупательская способность денег не изменилась. Условно говоря, человеку хочется продать сегодня 30 коров, получить за них деньги, сохранить их, и через некоторое время купить за них 30 коров. И не иметь никаких проблем.

Практически у всех денег которые были с нами на протяжении всей истории есть какие-либо недостатки.

У зерна как у денег огромное количество проблем. Зерно очень плохо хранится и оно совсем не портативное.

У золота нет проблем с сохраняемостью, оно не портится очень долгое время. И у золота все хорошо с ограниченностью. У нас пока нет алхимиков которые могли бы превращать свинец в золото. Но у золота есть проблемы с портативностью, делимостью.

А что если посмотреть с точки зрения этих критериев на наши фиатные деньги? У них нет проблем с портативностью, они и в бумажном виде довольно компактны а еще портативнее они на карте или в смартфоне. Нет проблем с делимостью. Их нельзя потратить дважды. Есть проблемы с тем, что их можно подделать, но это не такие большие проблемы в масштабах государства.

Есть немного больше проблем с сохранностью. Нет, деньги конечно же не протухают. Но вот большинство из нас хранят деньги в банках. А деньги, которые мы с вами храним в банках они вообще не очень то и наши. Если банк обанкротится, получить вы сможете максимум 1.400.000 если вы физическое лицо. Если вы юридическое лицо, то не получите ничего. У меня была ситуация, когда я был соучредителем компании у меня были деньги в банке который назывался “Русславбанк” он обанкротился и у меня там просто все деньги которые там хранились, вывести не получилось ничего. Но есть еще и другие проблемы. Закон 115-ФЗ. И банки часто ведут себя как мошенники. Они просят предоставить документы на совершенные сделки и сразу же блокируют счет. После этого предлагают вывести деньги за 15 процентов от суммы на счете. Большинство людей не могут сидеть совсем без денег и соглашаются на эти условия.

Ну и самое главное это ограниченность. Ограниченность есть у золота. Но ограниченности совершенно нет у наших фиатных денег. Государства их могут печатать в каких-то космических масштабах. Только за эту пандемию долларов, рублей и евро напечатали столько, что в голове не укладывается. И теперь приходя в магазин и видите что за свою прежнюю зарплату вы можете купить в два раза меньше.

И остановить это в данный момент невозможно. Для людей у власти гораздо проще напечатать денег и завалить ими любые проблемы. Люди ведь все равно этому не возмущаются. Поэтому ждать того, что с фиатными деньгами что-то поменяется я бы не стал.

Вот именно по этой причине мы должны пересмотреть деньги. В идеальном мире, мы должны забрать у государства эту привилегию. Привилегию печатать деньги. Сейчас у государства есть на это монополия и государства пользуются этим совершенно бездарно.

Сейчас мы все пользуемся компьютерами и смартфонами. Мало кто пользуется наличкой. И как мне кажется нужен следующий шаг - честные деньги. Честные деньги это когда все прозрачно и ни один субъект не может напечатать деньги. Ни один человек, компания или государство не должно иметь возможности этого сделать.

По этому биткоин так ценен. Он ограничен, его нельзя допечатать, даже если вам этого очень хочется. Его очень трудно подделать. Его невозможно потратить дважды. Он легко делится. Он портативен. Он хорошо сохраняется, то есть он не портится со временем и храните его только вы. Он не хранится в банке или еще где. Он прям по-настоящему ТОЛЬКО ваш.

У биткоина есть и недостатки. Например, очень большая комиссия за транзакцию. И так как он только ваш, то вы сами должны заботиться о наследстве. Если вы его не передадите по наследству. То им никто не сможет воспользоваться.

Причем я считаю, что биткоин это не последняя и не единственная валюта, которой мы должны пользоваться. Но у нее довольно много преимуществ, и не сильно много минусов.

Она уже отлично подходит для сохранения капитала и для передачи этого капитала на большие расстояния. Например, что вы сейчас сделаете, если вам нужно передать 7 тысяч долларов в Нигерию? Кажется, что это проблема. В банке на вас посмотрят очень удивленно, вы столкнетесь с финансовым мониторингом и кучей проверок. Возможно, упретесь в лимиты. Ну и повезет если транзакция вообще пройдет и вас не заблокируют. И даже страшно представить сколько это будет стоить. Есть еще вестерн юнион, который собственно этим и занимается, но на его комиссиях вы обанкротитесь.

А вот биткоин для этого подходит как нельзя лучше. Мигранты очень интенсивно им пользуются для того чтобы слать деньги родным. И с этим нет абсолютно никаких проблем.

И сразу же скажу, что абсолютно точно не вся крипта это хорошо. Есть огромная куча токенов, которые является просто скамом. То есть сделана она с целью обмануть людей. Есть и пирамиды, такие как BitConnect, OneCoin, PlusToken. И больше всего меня удивляет, что блогеры их рекламировали даже зная о том, что это пирамиды.

Но когда всю крипту включая биткоин называют пирамидой это скорей от неграмотности. Он желания поменьше подумать и нацепить ярлык. У финансовой пирамиды есть вполне конкретные определения. Это схема в которой выплаты ранним вкладчикам проводятся за счет вступления новых участников. Вроде просто. Если этого нет, то это не пирамида.

При этом есть и другие мошеннические схемы. Пирамида это только одна из схем. Бывают много разных. Я просто говорю о том, что это вполне ясный термин, который можно и нужно употреблять только по делу.

Вот например пузырь это не очень четкий термин. И пузырем можно назвать что угодно и при этом даже нельзя проверить а пузырь это или нет. Так как у пузыря нет четкого термина. Пузырь это просто актив который переоценен. Причем говорить можно как о каком-то конкретном активе так и о секторе. Можно сказать что Tesla это пузырь. Или о том, что IT компании это пузырь. Или крипта это пузырь. Но факт в том, что никто и никогда не знает что будет дальше.

То что мы сейчас имеем в крипте

Биткоин это средство для сохранения стоимости и для переводов денег на большие расстояния. Кофе за него сейчас не купишь. Для этого нам явно нужны другие инструменты.

Говорили о том, что к нам придет Lightning Network. Это такая сеть поверх биткоина. Которая как раз решает проблему того, что транзакции в биткоине довольно дорогие и довольно долгие.

Lightning Network предполагает, что мы должны сделать развернуть ноды, в которых будут записываться оффчейн транзакции. А люди которые переводят друг другу деньги в биткоине с лайтнингом смогут создать канал друг между другом и потом расплачиваться в этом канале.

Например, вы каждый день пьете кофе. И вы хотите расплачиваться за кофе биткоином. Вы должны сделать следующее. Вы открываете с кофейней канал в лайтнинг сети. И закидываете туда 0.01 биткоин. И эта транзакция будет ончейн транзакцией в блокчейне биткоина. Дальше вы каждый день ходите и пьете кофе. И у вас каждый день списывается по 0.001 биткоина. При этом эти транзакции будут мгновенными и комиссия за них будет крошечной. И эти транзакции не будут попадать в блокчейн биткоина. Они будут только лишь записываться в лайтнинг нодах. А потом вы либо кофейня можете закрыть канал и тогда уже произойдет расчет, затраты пересчитаются и из изначальной суммы в 0.01 биткоина вычтутся все расходы, которые вы совершили за все время. И в блокчейн биткоина уйдет вторая транзакция.

Но на практике это не очень удобно. Как минимум из-за того, что надо залочить свои деньги. Представьте, что у вас есть много контрагентов и залочить с каждым какую-то более менее крупную сумму денег для вас будет явно не очень комфортно. Так что лично я не очень прям сильно верю в Lightning Network для обычных людей, но это явно будет полезной технологией для B2B.

Smart contracts

У нас есть не только биткоин. У нас есть еще и Эфир, главная фишка эфира это смарт-контракты. Они уже давно позволяют придумывать любую произвольную логику и программировать ее поверх блокчейна эфира.

Впервые идею смарт-контракта в 90-е годы предложил американский ученый в области информатики, криптографии и права Ник Сабо. Он описал смарт-контракт как цифровое представление набора обязательств между сторонами, включающее в себя протокол исполнения этих обязательств.

Смарт-контракты содержат не только информацию об обязательствах сторон, но и штрафах за их нарушение, и сами автоматически обеспечивают выполнение всех условий договора.

Смарт-контракты используют для проведения различных операций в блокчейне. Это компьютерные алгоритмы, которые автоматически контролируют и проверяют запись данных и обеспечивают исполнение обязательств, взятых на себя участниками договора. При этом все условия сделки должны быть формализованы и переведены в соответствующий программный код. Автоматическое исполнение смарт-контрактов с использованием технологии распределенных реестров позволяет сократить финансовые, административные и временные издержки участников при заключении и выполнении условий сделки.

Нередко исполнение условий смарт-контракта зависит от информации, которая находится в сторонних информационных системах - вне системы распределенных реестров, где учитываются и хранятся сами смарт-контракты. Для получения данных из внешних источников используются сервисы-посредники - “оракулы”. Например, оракул может предоставлять биржевые данные о курсах ценных бумаг и валют для исполнения логики смарт-контракта по перемещению активов между участниками доверенной сети или отслеживать факт и даты поставки груза для дальнейшего платежа контрагенту или введения санкций за неисполнение обязательств.

Применение смарт-контрактов дает пользователям сразу ряд преимуществ. Во-первых, это прозрачность контракта: стороны сделки могут проконтролировать ее исполнение на всех этапах и удостовериться в том, что контрагент выполнил свою часть договора. Во-вторых, смарт-контракт предусматривает механизмы принуждения исполнения обязательств, таких как штрафы и санкции.

Еще одно преимущество смарт-контрактов - их верифицируемость, которая позволяет определить участников и последовательность их действий, формируя аудиторский след. Также ценность смарт-контрактов в защищенности их условий и данных от третьих лиц. Приватность “умного” контракта изолирует его от внешнего воздействия, а ответственность ограничивается участниками сделки.

Автоматическое выполнение смарт-контракта. С одной стороны, это очевидный плюс. Но в мире живых людей и объективных факторов, влияющих на деловые процессы, этот же пункт может получить знак “минус”. Со смарт-контрактом невозможно “договориться”. При автоматическом самоисполнении он не примет во внимание доводы о дефиците товара, потопе или житейских неурядицах, а за нарушение условий сделки неминуемо последует штраф.

Кстати, большие корпорации уже сейчас активно внедряют смарт-контракты для себя. У больших компаний есть проблемы со сбором материала, доставкой товара. И это еще можно решить если компания одна, но если работает большая группа компаний, то им сложно. Компаниям трудно договориться друг с другом. Но если все осуществляется через смарт-контракты в каком-то закрытом блокчейне, то всех участников это устраивает. Потому что правила игры для всех одинаковые и прозрачные. Именно поэтому в бизнесе популярные Закрытые блокчейны такие как Hyperledger Fabric.

Вообще на смарт-контрактах сейчас очень много чего работает. А если знаете солидити то будете получать хорошую зарплату.

Изначально смарт-контракты хорошо показали себя в ICO. Это привлечение инвестиций мелкими суммами от большого количества участников в проект, который в будущем должен что-то сделать. Конечно же в 2017году был бум ICO и много из них оказалось скамом.

Кстати, на смарт-контрактах работают и стейбл коины. Это все тоже автоматизировано. У компании накапливаются обычные деньги, например, доллары. И сколько накопилось долларов, столько выпускаются стейбл коинов.

DeFi

Следующая волна в крипте была связана с DeFi (Decentralized Finance). У централизованных сервисов всегда есть какие-то непонятные правила игры, кухня, вся эта муть с верификацией, AML, KYC, блокировка вывода средств. И поэтому появились такие проекты как, например, Uniswap. Это такая DeFI, которая работает на смарт-контрактах. И у нее есть свой собственный протокол ликвидности. Это означает, что Uniswap может облегчить обмен токенами, не полагаясь на традиционную архитектуру с методом биржевого стакана, и одновременно решить проблемы ликвидности.

Uniswap работает с моделью, в которой поставщики ликвидности создают пулы ликвидности. Эта система обеспечивает децентрализованный механизм ценообразования, который аналогичен “сглаживанию” глубины книги заказов на классических централизованных биржах.

Поскольку протокол Uniswap децентрализован, то и листинг отсутствует. По сути, к торговле допускается любой токен ERC-20, если для трейдеров доступен пул ликвидности.

Поэтому, Uniswap не взимает никаких сборов за листинг и в некотором смысле протокол действует как своего рода “общественное благо”.

И вот это привело к тому что появилась новая роль, которая раньше не существовала - поставщик ликвидности. Например, в обычном обменнике в стандартном кто-то приносит деньги для того чтобы обменник мог существовать точно так же и в децентрализованный обменник надо приносить деньги. И приносят туда деньги обычные люди. И за это получают комиссию.

NFT

После этого появился NFT. И его задача в том, чтобы реализовать подтверждение уникальности, интеллектуальных прав и прав на владение активом в цифровом пространстве. Наиболее яркий рост ощутил сегмент цифрового искусства.

Большинство людей не понимают в чем прикол. Но чаще всего это люди которые просто не понимают, что у электронных вещей бывает ценность. Обычно люди говорят “ЗАЧЕМ НУЖЕН ВООБЩЕ ЭТОТ NFT ЕСЛИ Я МОГУ СКОПИРОВАТЬ КАРТИНКУ”

Хотя прямо сейчас люди довольно активно покупают различные цифровые активы. Игроки, которые играют в Dota, CS могут покупать предметы для того чтобы их герой выглядел ярче. Причем на сам игровой процесс это не влияет. Но при большое количество людей готовы на это тратить тысячи долларов. Для большинства людей это не понятно. Будет особенно сильно круто, если вы сможете переносить какие-то вещи, купленные вами в разные игры.

Уже сейчас уже появилась такая отрасль как GameFi или play-to-earn. Ты можешь играть и зарабатывать деньги в игре. Но при этом если честно, все эти игры ну такие себе.

Parachains

После этого у нас появилась проблема. У нас есть довольно много блокчейнов. И иногда нам хочется какого-то удобного, быстрого взаимодействия между ними.

Так появились проекты которые поставили задачу объединить существующие блокчейны. Один из таких - polkadot. У polkadot есть свой блокчейн к которому можно присоединить любой другой, а потом можно обмениваться данными. Например, перевести монеты из Эфира в Биткоин без посредников. Без бирж и без их комиссий.

Причем организована полькадот довольно интересно, у нее довольно большая структура. Там есть релейная цепочка, парачейны, парапотоки, мосты. И ролей тоже довольно много. Коллатералы, Рыбаки, Номинаторы, валидаторы.

High-performance blockchains

И сейчас наверное самая хайповая тема в крипте это все, что связано с увеличением пропускной способности. Из-за того, что довольно много вещей работает на эфире блокчейн эфира не очень то хорошо справляется. В нем сейчас огромное количество транзакций, сами транзакции безумно дорогие. И есть некоторая ограниченность в пропускной способности.

И сейчас довольно много людей заняты тем что они разрабатывают блокчейн протоколы которые были бы быстрыми и дешевыми. Появляется Аваланч, Солана, Полигон. Они довольно быстро развиваются копируя по факту эфир, но по ходу дела улучшая его.

Будущее

Вот я надеюсь, что я понятным языком смог рассказать про то, что происходило в крипте и происходит сейчас. Ну и давайте про тренды.

NFT. Сейчас на пике хайпа. И мне кажется что интерес к этому спадет. При этом NFT обретет второе дыхание когда будет возможность интегрировать NFT в текущие популярные продукты. Когда человек покупает картину художника, то он ее выставляет. Он ее вешает у себя дома. И к нему домой приходят гости, которые могут ее оценить. Либо человек открывает музей и дает людям возможность смотреть на это. NFT тоже нуждается в этом. Человек которые покупает цифровое искусство ХОЧЕТ чтобы это видели другие люди. Хочет демонстрировать свое цифровое потребление. Пока с сожалению с этим проблемы.

High-performance blockchains. Разработка быстрых и дешевых протоколов. Это точно большой тренд, не ясно кто тут будет лидером, но это крайне важная задача. Она не такая хайповая.

DAO. Это децентрализованные автономные организакции. Первая DAO так и называлась – The DAO. И иногда когда говоришь DAO, то человек вспоминает именно про конкретную биржу и ту печальную историю.

В 2016 году в The DAO было вложено 14% всего эфира (ETH) в обращении или около 50 млн долл. США по курсу того времени. Первый блин был комом: эксперимент провалился с грохотом, что привело к форку блокчейна Ethereum. В тот момент казалось, что едва ли найдутся смельчаки, чтобы попытаться сделать ещё одно DAO.

С тех прошло 5 лет, и сегодня мы живём в мире, где уже существуют несколько сотен различных DAO из совершенно разных категорий.

DAO – это онлайн-сообщество с общей таблицей капитализации и банковским счётом. DAO – это обязательство разделить некую ценность с сообществом.

Участники DAO вместе создают, распределяют и фиксируют выгоду исходя из общей для всех цели. Управление таким сообществом включает экономические, социальные и политические элементы, что создаёт оптимальные условия для координированных действий в цифровом пространстве.